Информация о системе гарантирования депозитов

1.Общие сведения о гарантировании депозитов.
Фонд гарантирования депозитов в банковской системе (в дальнейшем - Фонд) гарантирует, в условиях и в пределах установленных Законом № 575-XV от 26.12.2003 о гарантировании депозитов физических лиц в банковской системе (в дальнейшем - Закон), депозиты в национальной денежной единице и в иностранной валюте депонированные резидентами и нерезидентами физическими лицами в лицензированных банках.

Местом нахождения Фонда является:мун. Кишинэу, бул. Штефан чел Маре ши Сфынт, 180, MD-2004, Р. Молдова
Контактный телефон: (+373 22) 29 60 51
E-mail: info@fgdsb.md
Web: www.fgdsb.md

2. Виды гарантированных и негарантированных депозитов
Фонд гарантирует депозиты в форме любого кредитового остатка, относящегося к фондам, находящимся на счетах физических лиц, или возникший в результате транзитных ситуаций, созданных банковскими операциями, который должен быть возвращен банком в соответствии с положениями действующего законодательства или условиями действующих договоров, а также любая задолженность перед физическим лицом, оформленная в виде долгового обязательства соответствующего банка.

Не считается депозитом кредитовый остаток, служащий гарантией по действующим операциям, осуществляемым от имени депонента соответствующим банком.

Не гарантируются следующие депозиты:
a)депозиты руководителей банка;
b) депозиты физических лиц - акционеров банка, владеющих как минимум пятью процентами капитала банка;
c) депозиты супругов и родственников первой и второй степени родства лиц, указанных в пунктах а) и b);
d) депозиты третьих физических лиц, действующих от имени лиц, указанных в пунктах а) и b);
e) депозиты физических лиц, занимающих должности, аналогичные указанным в пунктах а) и b), в аффилированных предприятиях и зависимых обществах;
g) депозиты физических лиц в банке "Banca de Economii" S.A. по состоянию на 2 января 1992 года (как действующие, так и переоформленные на 29 июля 1994 года), исходя из их остатков по состоянию на 2 января 1992 года, которые уже гарантированы государством в соответствии с Законом об индексации денежных вкладов граждан в Сберегательном банке;
g¹) депозиты физических лиц на депозитных счетах, открытых в соответствии с Постановлением Парламента об индексации вкладов населения в учреждениях Сберегательного банка Молдовы № 201-XIII от 29 июля 1994 года;
h) долговые обязательства на предъявителя;
i) депозиты, объявленные в судебном порядке незаконными. Фонд приостанавливает выплату депозитов физическим лицам, в отношении которых возбужден иск об установлении законности депозитов, решение по которому не вступило в законную силу;
j) все инструменты, входящие в понятие регламентированного капитала банка.

Положения настоящего закона не распространяются на депозиты физических лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность.

3. Уровень гарантирования депозитов
Лимит гарантирования депозитов (максимальная сумма выплаченная одному клиенту) составляет 6 000 молдавских лей, в независимости от количества и размера депозитов или валюты размещения.

4. Методология расчета гарантированной суммы
Общая сумма обязательств банка перед одним депонентом исчисляется путем суммирования всех его депозитов, в том числе причитающихся и не выплаченных процентов, на дату установления ситуации, когда депозиты не могут быть выплачены банком.

В случае, когда банк владеет долговым обязательством депонента, общая сумма обязательств банка перед данным депонентом уменьшается на сумму просроченного и не выплаченного долга депонента данному банку.

В случае совместного депозита часть каждого владельца депозита, оговоренная в договоре, учитывается при расчете общей суммы обязательств банка согласно лимиту гарантирования, предусмотренному в статье 6. При отсутствии в депозитном договоре такого положения совместный депозит делится на равные для каждого владельца части.

Депозиты в иностранной валюте гарантируются выплатой их эквивалента в молдавских леях, рассчитанного по официальному курсу молдавского лея по отношению к соответствующей валюте на дату установления ситуации, когда депозиты не могут быть выплачены банком.

Примечание:
1. Ликвидатор – лицо, назначенное Национальным банком Молдовы, который имеет исключительные полномочия по управлению и контролю банка в процессе принудительной ликвидации банка в связи с несостоятельностью.
2. Совместный депозит- депозит, созданный двумя или более физическими лицами, либо депозит, которым два или более физических лица имеют право оперировать под расписку одного или более физических лиц, создавших депозит.

5. Выплата компенсаций

Фонд может уполномочить (наделить правом) один или несколько банков осуществлять выплаты по гарантированным депозитам.

Выплата гарантированных депозитов осуществляется в срок не более семи дней со дня получения от ликвидатора перечня требований по гарантированным депозитам, в соответствии со статьей 20 абз.(1) закона. При наличии исключительных обстоятельств и в особых случаях Фонд с согласия Правительства может продлить этот срок, но не более чем на тридцать дней.

При наличии исключительных обстоятельств и в особых случаях, Фонд с согласия Правительства может продлить установленный срок, но не более чем на три месяца. Правительство может дать согласие на продление срока по ходатайству Фонда не более двух раз, в каждом случае не более чем на три месяца.

Фонд не может ссылаться на указанные временные ограничения при отказе в выплате гарантированных депозитов лицам, которые не смогли своевременно предъявить гарантийное требование.

Примечание:
Ликвидатор в пятидневный срок со дня отзыва лицензии банка передает Фонду перечень требований по гарантированным депозитам согласно Закону о финансовых учреждениях.

6. Инкассирование компенсаций
Получить компенсацию могут владельцы депозитов. Выплата компенсаций по депозитам, открытым на имя несовершеннолетнего производится родителям.
Оплата по гарантированным депозитам может производиться и другим выгодоприобретателям, согласно законодательству Р. Молдова (на основании доверенности и т. д.).
Если размер гарантированного депозита меньше лимита гарантирования депозитов, Фонд предоставит депоненту компенсацию равную сумме депозита.
Если размер депозита больше лимита, фонд выплатит компенсацию в размере гарантированного лимита.

7. Информирование депонентов
В случае, когда депозиты не могут быть выплачены банком, то есть не могут быть возвращены банком, в отношении которого возбужден процесс принудительной ликвидации в связи с несостоятельностью, во всех обособленных подразделениях данного банка и как минимум в двух центральных газетах Фонд обнародует информацию о выплате депозитов, которые не могут быть выплачены банком, периоде осуществления выплат, названии банка, уполномоченного в случае необходимости осуществлять выплаты, условия и формальности для получения гарантированных депозитов.